ある輸出業者さんから聞いたお話です。その会社では初めての取引先とは、全額前金が原則だそうです。全額前金が難しい場合は、送金＋信用状を求めるとのことです。
この交渉スタイル。良くあることなのでフンフンと聞いてました。話の流れでその信用状が見たこともない銀行発行だった。こんな話になりました。
銀行としてはどう対応するのか。これが質問だったようです。
そこでいくつかの対応法をお話ししたのですが、皆さんの参考になるのではと思い、今回のテーマにしました。
我々外為の人間が信用状の真贋を考える場合、先ず気にするのは現物がどこから送られてきたかです。輸出者から直接送られてきたのか。これは偽物の可能性があります。特に新規取引の場合は要注意です。
また接受銀行（発行銀行から信用状を受け取った銀行）が、信用状を正式な物として扱っているかを見ます。これは信用状1枚目（カバーレターと呼んでます）で分ります。もし接受銀行が、情報として伝達しただけ。こう宣言しているときは、信用状の正当性は勿論ですが、発行銀行についても何も調査してない可能性があります。
実はこの担当者は私の話を聞いた後、カバーレターを見て接受銀行に電話照会をしたようです。その回答は思った通りですが、単なる通知とのことでした。理由は発行銀行とはコルレス契約がないからでした。そこで自社の取引銀行に相談したところ、発行銀行の存在は確認できたようです。
しかしやはりこの銀行とのコルレス契約はない。と、残念な回答です。一体どうすれば良いのか。担当者は途方に暮れたようでした。この問題中々難しく明確な回答は出せません。
が、いくつかの手立てはあります。そのお話をしました。
1．通常通り書類を準備して買取に持ち込む
発行銀行の存在が確認できるのなら、これが第一の手段と言えます。メリットは特別な対策が要らないことです。しかしデメリットはやはりあります。銀行が買取に応じてくれない可能性があります。要事前確認です。
そして万一の不渡時は、解決までに相当な時間と手間が、掛ることが予想されます。よっていつも以上に準備する書類は、信用状条件に厳格一致させる必要があります。
2．買取銀行からの資金受取は、発行銀行からの資金受領後とする
買取銀行に買取を依頼せず信用状付為替のまま、相手に送ってもらいます。相手には買取表示で送ります。この方法すこし入金を待つことになりますが、輸入側の不審は買わずにすみます。買取銀行も、買取よりは応じてくれる可能性が高まります。
3．取立扱いで発送する。この場合信用状は参考程度になる
不幸なことに信用状とどうしても条件が合わないとき、やむなくこの対応になる事があります。例えば指定された船積期限に間に合わなかった。とか、信用状に書かれた商品明細と船積商品に不一致がある。等です。
折角の信用状ですが仕方がありません。この場合は純粋に信用状無しの位置づけになります。
この他、発行銀行以外の第三の銀行に、確認して貰う手もありますが、確認してくれる銀行を探すのが大変な上に、その銀行への手数料も発生し、あまり上策とは言えません。
また若干費用は掛りますが輸出手形保険が掛るのであれば、先方から支払拒絶を受けた場合でも、かなりの部分カバーできます。これも選択肢になると言えます。
2020/06/13
